Die Fonds-Rente der Deutschen Bank
Auf der Suche nach geeigneten Anlagen und Vorsorge fürs Alter finden Kunden bei der Deutschen Bank eine ungewöhnliche Strategie: die FondsRente. Diese ist ein Produkt des Partners Zurich Deutscher Herold Lebensversicherungs AG, und kann über die Deutsche Bank abgeschlossen werden.
Was steckt dahinter?
Für die Anlage gibt es ausgewählte Fonds oder auch gemanagte Depots. Während der Laufzeit kann der Vertrag angepasst werden – maximale Flexibilität für den Kunden. Außerdem gibt es verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten bei Rentenbeginn. Diese Angebote stellen neue Wege der Altersvorsorge dar, die bessere Renditen bringen soll, als es derzeit gewöhnliche Rentenversicherungen- und Anlagen tun. Wie hoch das Risiko ist, kommt auf das Produkt an – die Kunden können hier selbst wählen und damit ihre Risikobereitschaft in Rendite umwandeln.
Fonds oder gemangte Depots?
Zur Wahl stehen Fonds oder auch gemangte Depots. Bei ersterem hat der Kunde die Wahl zwischen 10 verschiedenen Fonds und damit auch unterschiedlichen Risikoklassen. Während der Ansparphase entstehen keine Kosten für Fondswechsel.
Bei den gemanagten Depots obliegt dem Kunden lediglich die Vergabe von Aufträgen für Wechsel, Kauf und Verkauf. Der Wechsel zwischen Depotmodellen erfolgt kostenlos. Es stehen vier verschiedene Modelle zur Auswahl. Auch hier gilt: Jeder Anleger schätzt seine Risikobereitschaft selbst ein und entscheidet nach dieser, in welches Depotmodell er investieren möchte.
So verhält es sich mit der Steuer
Bei Rentenzahlung muss Steuer auf den Teil der Rente gezahlt werden, der als Ertragsanteil gezahlt wird. Wie hoch dieser ist, ist abhängig vom Alter des Kunden bei Rentenbeginn. Hat die Laufzeit mindestens 12 Jahre betragen, und ist der Empfänger bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, so wird nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages versteuert, ansonsten 100%.
Die Beiträge, die man während der Laufzeit zahlt, sind nicht als Sonderausgaben abzugsfähig.
